8.3.3. Сведения о запрете на заключение займа

С 1 марта 2025 года микрокредитные компании перед выдачей потребительских займов обязаны проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о запрете на заключение договора займа. Информацию о наличии у заемщика действующего самозапрета нужно получать из квалифицированных бюро кредитных историй. Если запрет на заключение договора займа установлен, кредитор обязан отказать в выдаче займа. Если, несмотря на установленный запрет на заключение договора займа, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по займу.

Запрет на заключение договора займа не распространяется на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства и поручительства (данная информация получена с сайта ЦБ РФ https://www.cbr.ru/ckki/self-prohibition_credit/)

В системе «2В: Кредит» мы автоматизировали процесс проверки такого запрета, для этого в документе «Заявление на кредит» добавили вкладку «ПДН и СЗ» (рисунок 1)

Интерфейс раздела «Сведения о запрете на заключение займа» в программе «Вебкредит», изображение 1

Рисунок 1 - Запрос данных о запрете на заключение договора займа

2. В настоящий момент в системе «2В: Кредит» данные о запрете на заключение договора займа можно получить только совместно с данными о сумме среднемесячных платежей. Для получения нажмите на кнопку в документе «Заявление на кредит» (рисунок 1)

3. В соответствии с использованием программного интерфейса приложения (API), запрос сведений на заключение договора должен включать в себя ИНН субъекта кредитной истории, в противном случае будет возвращена ошибка «Сведения о запрете не предоставляются», для предотвращения возврата такой ошибки, система «2В: Кредит» не допускает таких запросов и выводит предупреждение «Запрос запрещен: ИНН клиента не заполнен».

В соответствии с использованием программного интерфейса приложения (API), запрос сведений на заключение договора должен включать в себя ИНН субъекта кредитной истории с установленным атрибутом «Признак проверки» одним из следующих значений:

«1» - На основании данных о ФИО, дате рождения, серии и номере паспорта или иного ДУЛ субъекта – физического лица, проведена проверка, по результатам которой установлено соответствие сведений об ИНН субъекта – физического лица сведениям из ГИС ФНС;

«0» - Если проверка принадлежности ИНН не проверялась;

Система «2В: Кредит» считает, что ИНН, введенный в карточку клиента, является достоверным и проверенным в ГИС ФНС, поэтому всегда устанавливает значение «1». Установка значения «0» приведет к возврату ошибки «Сведения о запрете не предоставляются», что приравнивается к отсутствию запроса сведений о запрете на заключение договора займа. И по мнению системы «2В: Кредит» отправка такого запроса является бессмысленным действием.

Также обратите внимание, что ошибка «Запрос Сведения о запрете не предоставляются» будет возвращаться до 01.03.2025 (до даты вступления закона в силу)

Если у вас есть информация о том, что в данных ваших клиентов могут содержаться ошибочные данные по ИНН, то по запросу мы можем удалить ИНН по всем клиентам, для дальнейшей корректной работы с данными.

Интерфейс раздела «Сведения о запрете на заключение займа» в программе «Вебкредит», изображение 2

Рисунок 2 - Ошибка при отсутствии ИНН в данных клиента

Интерфейс раздела «Сведения о запрете на заключение займа» в программе «Вебкредит», изображение 3

Рисунок 3 - До 01.03.2025 любой запрос вернет ошибку «Запрос Сведения о запрете не предоставляются»

3. Ошибка «Субъект не найден» будет возвращена в случае, если по полученным в запросе данным Субъекта идентифицировать не удалось. Система «2В: Кредит» в настоящий момент приравнивает данную ошибку к значению «Сведений о запрете нет», и позволит одобрить такое заявление на займ. Для исключения недопониманий при появлении такой ошибки рекомендуем обратиться за разъяснениями в ЦБ РФ.

Интерфейс раздела «Сведения о запрете на заключение займа» в программе «Вебкредит», изображение 4

Рисунок 4 - Внешний вид при значение «Субъект не найден»

4. Значение «Сведений о запрете нет», в КБКИ отсутствуют сведения о запрете (снятии запрета) (сведения для данного Субъекта не найдены). Система «2В: Кредит» считает, что субъект не совершал запрета на заключение договора займа, и позволит одобрить такое заявление на займ.

Интерфейс раздела «Сведения о запрете на заключение займа» в программе «Вебкредит», изображение 5

Рисунок 5 - Внешний вид при значение «Сведений о запрете нет»

5. Значение «Условия запрета», при наличии в КБКИ сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа, при возвращении такого ответа система «2В: Кредит» выведет список историй запрета (снятии запрета) по субъекту кредитной истории.

Для удобства восприятия, мы сортируем данные следующим образом:

По дате начала действия запрета (снятии запрета) по убыванию;
По условию по убыванию;

Далее, при принятии системой «2В: Кредит» решения о запрете одобрения заявления выполняется следующий алгоритм:
Система проверит установку реквизита «Правовой статус» справочника «Организация» в значение «МКК (Организация)» или «МФК (Организация)», если установленно иное значение, то система не будет препятствовать одобрению заявления, и остальные пункты алгоритма выполнены не будут;
Система проверит, если по заявлению оформлен залог, то система не будет препятствовать одобрению заявления, и остальные пункты алгоритма выполнены не будут;
Система сортирует полученную таблицу следующим образом
По дате начала действия условия (по убыванию);
По значению условия (по убыванию);
По отсортированной таблице, система отберет следующие записи:
Только с реквизитом «Начало действия» меньшей или равной «Дата запроса»
Только записи до встречи первого значения условия «0» или до конца таблице если значение «0» не найдено;
Если заявление на займ оформлено офлайн (в офисе организации) способом или реквизит «Способ выдачи займа» указан как «Наличные»:
И в отобранных строках встретит значение условия «1», то система не позволит одобрить заявление;
И в отобранных строках встретит значение условия «3», то система не позволит одобрить заявление;
Если заявление на займ оформлено дистанционным способом (через веб-сайт или по телефону) и реквизит «Способ выдачи займа» не совпадает с «Наличные»:
И в отобранных строках встретит значение условия «1», то система не позволит одобрить заявление;
И в отобранных строках встретит значение условия «3», то система не позволит одобрить заявление;
И в отобранных строках встретит значение условия «5», то система не позволит одобрить заявление;
Система «2В: Кредит» не будет блокировать одобрение заявления при наличии запроса с установленным запретом на выдачу договора займа в следующих случаях:
Реквизит «Правовой статус» в справочнике «Организации», установлен в одно из следующих значений «Отсутствует» или «Ломбард» или «Ассоциация» или «ПК (Кооператив)» или «КПК (Кооператив)» или «СКПК (Кооператив)» или «Коллекторское агентство»;
Заявление на займ оформлено с обеспечением залога транспортного средства, если в справочнике «Типы залогов» реквизит «Автокредит» установлен в значение «Да»
Заявление на займ оформлено с обеспечением залога недвижимого имущества, если в справочнике «Типы залогов» реквизит «Ипотека» установлен в значение «Да».

Данный алгоритм создан системой «2В: Кредит» на основании собственного понимания федерального закона от 26.02.2024 № 31-ФЗ. Если ваша компания не согласна с таким алгоритмом, сообщите нам как только вам станет известно о таком несогласии. Если система «2В: Кредит» изменит алгоритм обработки данных то все изменения будут отображены на данной странице.

Интерфейс раздела «Сведения о запрете на заключение займа» в программе «Вебкредит», изображение 6

Рисунок 6 - Внешний вид при значение «Условия запрета»